微信零钱通叫板余额宝?片面,是整个行业出了问题!

微信零钱通引热议,在我眼中却是深深的忧虑

近日,有媒体报道,微信正在内测一款名为“零钱通”的活期理财产品,与理财通其他产品不同,零钱通将具备支付功能,可用于微信内转账、发红包、还信用卡等,与支付宝的余额宝、苏宁支付的零钱宝等功能定位一致。

微信零钱通叫板余额宝?片面,是整个行业出了问题!

看上去,具有支付功能的活期理财产品早已有之,微信支付这次的更新并非潮流,反倒有拾?#25628;?#24935;之嫌。?#36824;?#32771;虑到微信是一款拥有近10亿?#27809;?#30340;超级APP,任何一个小更新哪怕是过时的更新都有重大的影响,零钱通也是如此。不出意料,零钱通的上线将强化微信支付的?#27809;?#20307;验,进一?#25945;?#21319;其竞争力优势,?#20113;?#20182;竞对产品而言,无疑会带来一定的客户分流效应。

对?#25910;?#32780;言,一款“过时”的产品并没有太大的分析价值,真正值得大家思考的是:?#26412;?#22836;的一个“过时”的产品创新都能对行业格局带来重要影响时,对行业而言,究竟意味着什么?

 零钱通VS余额宝?No,是微信支付VS第三方支付

有很多人分析认为,零钱通的上线主要是冲着余额宝来的,进而得出了零钱通上线将挤压余额宝优势地位的结论。其实,这?#36824;?#28857;存在一定的偏差。因为,对?#27809;?#32780;言,无论是零钱通,还是余额宝,都不是一款独立的产品,而是两个超级支付生态内的一环,二者并无直接竞争关系,主要是通过强化各自支付工具的?#27809;?#20307;验间接发?#26377;?#26524;的。

微信零钱通叫板余额宝?片面,是整个行业出了问题!

其实很简单,市面上具有支付功能的活期宝宝理财何其多,但有一个能真正威胁到余额宝的地位么?并没?#23567;?#22823;家为何认为零钱通这么一款“过时”的产品会?#20889;?#25928;果?归根结底,还在于微信支付。所以,无论是零钱通还是余额宝,其最大的效果都在于提升支付工具本身的体验和?#27809;?#31896;性,支付工具的?#30475;?#21453;过来促进产品本身竞争力的提升。

因此,本质上,零钱通的推出,影响的并非余额宝等活期理财产品,其真正的影响在于整个第三方支付市场。

零钱通之于微信支付,意义几何?

作为一款支付工具,具有支付功能的活期理财产品很重要。第三方支付工具定位于小额高频支付场景,虽然是小额,但由于高频,需要预备的?#24335;?#24635;额并不小(不妨假设月度小额支出累计为2000元);同时,?#28909;?#26159;高频,?#24335;?#24517;须是活期,而在余额宝出现之前,活期?#24335;?#22522;本没有利息(活期存款的利息可以忽略不计),意味着,?#27809;?#24517;须拿出2000元的?#24335;?#25918;在支付工具的零钱账户上,且没有利息。

微信零钱通叫板余额宝?片面,是整个行业出了问题!

对大多数?#27809;?#32780;言,2000元的蚊子腿也是肉,不会这么干,基本还是会选择把钱放到定期理财中,通过信用卡或其他方式进行支付,然后再一次性还清?#35828;ァ?#22522;于这个逻辑,?#27809;?#19981;会把太多的钱放在支付工具的零钱账户中,支付工具账户?#28909;?#27809;有钱,?#27809;?#20063;不会经常使用该支付工具进行付款。其结果便是,第三方支付在?#27809;?#30524;中可有可无,很难普及开来。

余额宝的出现打破了这一局面,活期、可支付、有相对较高的利息,对大家而言,就有了动力把需要进行日常交易支出的零钱放入余额宝。?#28909;?#38646;钱都在余额宝,在进行支付时,自然?#19981;?#36873;择支付宝,支付宝的粘性便会增强,吸引更多的?#27809;В?#36208;上正向循?#20998;?#36335;。

微信零钱通叫板余额宝?片面,是整个行业出了问题!

而对微信支付而言,缺少的便是这么一款具有支付功能的活期理财产品。当然,在?#30475;?#30340;社交场景如微信红包加持下,既便没有零钱通,微信支付一路走来也是势如破竹,但毕竟会失去一部分希望对零钱进行理财的?#27809;?#32676;。

零钱通的出现,对于微信支付而言,便是补齐了支付性活期理财产品的?#31508;В?#23646;于?#27809;?#20307;验上的重要升级,功能虽小,意义却不小。

可以预计,零钱通会进一步强化微信支付对?#27809;?#30340;粘性。间接来看,?#20113;?#20182;竞争性产品便产生了分流作用。

行业启示意义:真正的问题在于生态的失衡

最后,我们来升华一下,这件事情对行业而言,意味着什么呢?并不是表面的客户分流和?#24335;?#20998;流,而是暴露了行业生态的潜在问题。

微信零钱通叫板余额宝?片面,是整个行业出了问题!

对于?#34892;?#25903;付机构而言,既便每天殚精竭虑地进行产品创新,无论多么好的创新,对行业而言都如石沉大海,激不起哪怕一片浪花。而对于巨头而言,哪怕是上线一个几年前的旧功能,都能?#30772;?#22823;的波?#20581;?#20180;细想一想,难道不值得忧虑么?

原因在哪里?#31185;?#23454;只有一个解释,那便是市场格?#20540;?#22833;衡。基于这个理由,网联的上线才真正值得行业期待,不是么?


转自:36氪

作者:薛洪言(微信公众号:洪言微语)

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